進入職場之後,要不就是越來越有錢,要不就是存不到錢,本文將利用五步驟教你如何讓自己變成第一種人。

領到薪水之後,先學會自己分析消費習慣,追蹤資產的累積進度,看著自己資產成長,你會越來越有成就感。


一、計算每月收入與支出

計算淨現金流
首先,領到薪水後,「應領」扣除「應扣」,你會得到一個「實領」數字,像我的薪資單,實領這個數字呈現在左下角。

左邊是流入的現金流,右邊是流出的現金流。

先存再用
針對「實領」,可運用部分,務必先設定存多少,扣除必須消費,剩下的就是你可以盡情花費:

●工作初期:我先把每個月的生活開銷用完後,月底才存錢,我發現每個月儲蓄的金額常有波動,很難進行追蹤、預測。
●後來:我發現只要設定每個月要存款金額,就容易預測幾個月後、甚至幾年後儲蓄的本金。

細項分析
針對各項收支進行百分比的分析,記錄花費比率、儲蓄率,例如我本身儲蓄率會是60%以上。

二、設定儲蓄目標

1、設定金額,給自己一個目標:
因為每個月儲蓄金額固定,你可以預測幾年內儲蓄金額,因此先把目標總額的欄位填好,某年某月,你資產要到達什麼數字。

對於設定目標,我們要務實、保守的設定,千萬不要設定一個難以達到的數字,這樣執行起來會充滿挫折、難以持續。

2、定期檢查,紀錄目標的達成狀況,監控財務狀況:

月底時,我會計算帳戶現值,填入「達成」的格子中,接著會得到「達成率」,例如我這個月得到獎金,便多存了一點,那麼我的達成率就超越我這個月的目標,達到100%以上。

月底時填寫本月薪水、利息、股息,紀錄薪資成長、被動收入的變化。

三、資產分配

1、備妥足夠現金,建構護城河,以備不時之需:

●急用金:萬一發生車禍,怎麼辦?如果出了意外,即使有保險,但給付也沒那麼快,有些現金來擋著,至少不會急需一大筆現金。擁有充足的現金,即使暫時無法工作,也可以利用手邊即刻可以提領的現金度過數個月。
●失業保障:避免失業或是轉換工作的空窗期用,依據職業特性有數個月到數年的生活費,這也是一道能夠保護你的護城河。
●醫療金:依據年紀設定,部份轉嫁至醫療保險,保險與投資必須分開,另外保險也有無法即刻支付的時候,有現金便可以支付馬上要付的費用。
●無痛分期:每個月存一點錢,想買什麼時可以爽買,也作為計畫的緩衝,畢竟規劃不可能完全一樣,因此留給自己彈性,也給自己享樂的機會。


2、選擇投資工具,善用賺來的薪水:

●進修:務必最優先投資自己,持續學習,國外留學或是念研究所,進修本業,或是學習不同的專長,精進外語能力,練習表達能力、團隊合作的能力。
●定存:將資金以定存的方式存在銀行、郵局,做不同的用途以及預備。
●股票:優先考慮指數型股票ETF,例如:Vanguard全世界股票ETF(VT)。
●債券:優先考慮指數型債券ETF,例如:Vanguard美國總體債券市場ETF(BND)。

四、勇敢執行

理財,始於管理自身財富,千里之行,始於足下,從最基本的開始做起,我相信之後要上手就更容易了。

骨架建構起來後,細部的就要依照個人需求作變更,每個人都有適合自己的投資方式,再找到你的方法前,務必定存就好,等研究夠了,再投入市場。

新鮮人剛踏入職場,務必努力工作,提升自己的價值,好好與同事、前輩學習,建立良好的互動模式。

趕快開始就對了,先上路,邊走邊調整。

五、堅持到底

到這裡,你已經有目標、有方法、敢去做,接著要的是一路向前、堅持到底,用最舒適的節奏往前行。

中間會有灰心的時候,怎麼覺得自己步伐那麼慢,別人怎麼那麼快?這時候就多去做別的事情,再回來思考如何加速,想辦法讓自己做的每一件事情都能進行疊加,讓複利的效用產生在自己身上。

堅持到底、堅持到底、堅持到底。

再次複習一次,簡單財務規劃五步驟:

1.計算每月收入與支出:計算淨現金流、先存再用、細項分析
2.設定儲蓄目標:給自己一個目標、定期檢查
3.資產分配:備妥足夠現金、善用賺來的薪水
4.勇敢執行:先上路,邊走邊調整
5.堅持到底:堅持、堅持、堅持。


如何設計一張適合自己的表格?

其實很簡單,只要學會用EXCEL簡單的加減乘除公式,在自己設計表格,把所有的表格串聯在一起,你也可以擁有一張屬於你自己的規劃表。

我個人方面,我喜歡用第1張表格綜覽我目前持有的資產情形,以及兌換美金的紀錄。

第2張是管理每個月領到的現金流有多少,儲蓄狀況如何,是否達成目標,是否超前等等。

第3張是一個理論試算,配合每年的儲蓄情形,試算達成所謂的財富自由要多久,這只是一個試算,會因為每年的儲蓄情形、花費情形、報酬率、大環境的變化而有影響,但至少可以讓我們知道距離目標還有多遠。

第4張是結合第5張VT紀錄、第6張BND的紀錄,綜合起來投資VT+BND的投資報酬率。

第5張紀錄VT的投資紀錄,有現價、匯率、成本、目前持股等。

第5張紀錄BND的投資紀錄,有現價、匯率、成本、目前持股等。

Google Sheet連結:點我,可以點選後建立副本,並自行更改。

本文轉載自蔡至誠‧PG財經筆記,原文點此

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  2. 輕理財

新鮮人如何投資理財?五步驟學會財務規劃

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進入職場之後,要不就是越來越有錢,要不就是存不到錢,本文將利用五步驟教你如何讓自己變成第一種人。

領到薪水之後,先學會自己分析消費習慣,追蹤資產的累積進度,看著自己資產成長,你會越來越有成就感。


一、計算每月收入與支出

計算淨現金流
首先,領到薪水後,「應領」扣除「應扣」,你會得到一個「實領」數字,像我的薪資單,實領這個數字呈現在左下角。

左邊是流入的現金流,右邊是流出的現金流。

先存再用
針對「實領」,可運用部分,務必先設定存多少,扣除必須消費,剩下的就是你可以盡情花費:

●工作初期:我先把每個月的生活開銷用完後,月底才存錢,我發現每個月儲蓄的金額常有波動,很難進行追蹤、預測。
●後來:我發現只要設定每個月要存款金額,就容易預測幾個月後、甚至幾年後儲蓄的本金。

細項分析
針對各項收支進行百分比的分析,記錄花費比率、儲蓄率,例如我本身儲蓄率會是60%以上。

二、設定儲蓄目標

1、設定金額,給自己一個目標:
因為每個月儲蓄金額固定,你可以預測幾年內儲蓄金額,因此先把目標總額的欄位填好,某年某月,你資產要到達什麼數字。

對於設定目標,我們要務實、保守的設定,千萬不要設定一個難以達到的數字,這樣執行起來會充滿挫折、難以持續。

2、定期檢查,紀錄目標的達成狀況,監控財務狀況:

月底時,我會計算帳戶現值,填入「達成」的格子中,接著會得到「達成率」,例如我這個月得到獎金,便多存了一點,那麼我的達成率就超越我這個月的目標,達到100%以上。

月底時填寫本月薪水、利息、股息,紀錄薪資成長、被動收入的變化。

三、資產分配

1、備妥足夠現金,建構護城河,以備不時之需:

●急用金:萬一發生車禍,怎麼辦?如果出了意外,即使有保險,但給付也沒那麼快,有些現金來擋著,至少不會急需一大筆現金。擁有充足的現金,即使暫時無法工作,也可以利用手邊即刻可以提領的現金度過數個月。
●失業保障:避免失業或是轉換工作的空窗期用,依據職業特性有數個月到數年的生活費,這也是一道能夠保護你的護城河。
●醫療金:依據年紀設定,部份轉嫁至醫療保險,保險與投資必須分開,另外保險也有無法即刻支付的時候,有現金便可以支付馬上要付的費用。
●無痛分期:每個月存一點錢,想買什麼時可以爽買,也作為計畫的緩衝,畢竟規劃不可能完全一樣,因此留給自己彈性,也給自己享樂的機會。


2、選擇投資工具,善用賺來的薪水:

●進修:務必最優先投資自己,持續學習,國外留學或是念研究所,進修本業,或是學習不同的專長,精進外語能力,練習表達能力、團隊合作的能力。
●定存:將資金以定存的方式存在銀行、郵局,做不同的用途以及預備。
●股票:優先考慮指數型股票ETF,例如:Vanguard全世界股票ETF(VT)。
●債券:優先考慮指數型債券ETF,例如:Vanguard美國總體債券市場ETF(BND)。

四、勇敢執行

理財,始於管理自身財富,千里之行,始於足下,從最基本的開始做起,我相信之後要上手就更容易了。

骨架建構起來後,細部的就要依照個人需求作變更,每個人都有適合自己的投資方式,再找到你的方法前,務必定存就好,等研究夠了,再投入市場。

新鮮人剛踏入職場,務必努力工作,提升自己的價值,好好與同事、前輩學習,建立良好的互動模式。

趕快開始就對了,先上路,邊走邊調整。

五、堅持到底

到這裡,你已經有目標、有方法、敢去做,接著要的是一路向前、堅持到底,用最舒適的節奏往前行。

中間會有灰心的時候,怎麼覺得自己步伐那麼慢,別人怎麼那麼快?這時候就多去做別的事情,再回來思考如何加速,想辦法讓自己做的每一件事情都能進行疊加,讓複利的效用產生在自己身上。

堅持到底、堅持到底、堅持到底。

再次複習一次,簡單財務規劃五步驟:

1.計算每月收入與支出:計算淨現金流、先存再用、細項分析
2.設定儲蓄目標:給自己一個目標、定期檢查
3.資產分配:備妥足夠現金、善用賺來的薪水
4.勇敢執行:先上路,邊走邊調整
5.堅持到底:堅持、堅持、堅持。


如何設計一張適合自己的表格?

其實很簡單,只要學會用EXCEL簡單的加減乘除公式,在自己設計表格,把所有的表格串聯在一起,你也可以擁有一張屬於你自己的規劃表。

我個人方面,我喜歡用第1張表格綜覽我目前持有的資產情形,以及兌換美金的紀錄。

第2張是管理每個月領到的現金流有多少,儲蓄狀況如何,是否達成目標,是否超前等等。

第3張是一個理論試算,配合每年的儲蓄情形,試算達成所謂的財富自由要多久,這只是一個試算,會因為每年的儲蓄情形、花費情形、報酬率、大環境的變化而有影響,但至少可以讓我們知道距離目標還有多遠。

第4張是結合第5張VT紀錄、第6張BND的紀錄,綜合起來投資VT+BND的投資報酬率。

第5張紀錄VT的投資紀錄,有現價、匯率、成本、目前持股等。

第5張紀錄BND的投資紀錄,有現價、匯率、成本、目前持股等。

Google Sheet連結:點我,可以點選後建立副本,並自行更改。

本文轉載自蔡至誠‧PG財經筆記,原文點此

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