花少少的錢 買進全家保障
善用團險 小錢也能立大功

 

公司團險保什麼?你也一問三不知嗎?善用團險,不僅能讓你節省保費支出,還能讓配偶和子女也擁有基本保障,所以,別再讓自己的權益睡著囉!

 

你知道你的公司團險保了什麼嗎?又或者,你是否連自己有沒有保團險都不知道呢?幾乎毫無意外地,大多數受雇員工對於團險都是一問三不知,也許是因為「反正公司幫我出錢,不了解也沒關係,等出事再說就好」,也可能是覺得「我有個人保險,團險就當作多的,保什麼不是太重要」,讓團險變成只有人資或福委會關心的話題。

然而,團險有時能夠發揮「小錢立大功」的效果,尤其對於薪水不高的小資族,或是根本還沒有保險的社會新鮮人來說,是一份應該好好利用的保單。

公勝保經恒熙事業部經理徐筱媛表示,一般人做保單諮詢時,的確不會把團險納入考量,但她和客戶第一次見面,一定都會先問對方「你有沒有團保?」若有,會協助對方釐清保單內容,再就團險不足的部分去做額外規劃,因為「既然能省,為什麼不省呢?」

 

團險有3大好處
眷屬也能加保

她進一步說明,大多數由公司買單的基本團險會包含定期壽險、意外險、意外住院、意外醫療限額(意外醫療實支實付)等項目,不過,保額通常不會太高,例如定期壽險的保額大多僅100萬至200萬元,因為在性質上,團險算是員工福利的一環,目的本來就只是提供基礎保障。

即便如此,團險還是有3大好處:

①可自費幫眷屬加保。大多數的團險保單都開放配偶、子女加保,但保額不能超過員工本人,至於父母,過去有部分公司願意承保,現在則多半不承保。

②保費便宜。由於團險是由公司統一投保,人數多,具有議價空間,保費會比一般人壽便宜3成左右,所以,除了要善用團險幫眷屬加保,也可以再為自己自費加保一些額外的險種,例如住院醫療、癌症險、重大疾病險等。

③不必健康告知。多數情況下,員工本人和眷屬都不必進行健康告知。

 

離職後保單立即失效
應盡快補足相關保障

不過徐筱媛提醒,投保團險有幾個問題必須留意,第一是「年齡限制」。由於勞保的法定退休年齡是65歲,所以大部分團險的投保年齡上限皆為65歲,續保年齡上限則通常為70歲,配偶亦同;至於子女的承保年齡,大多限制須在23歲以下,且必須在學及未婚。

第二,「離職後保單會立即失效」。除了員工本人的保單會失效之外,眷屬的保單也會同時失效,因此,若員工本人和眷屬都沒有其他保單,離職之後就可能出現「保險空窗期」,這段期間萬一發生意外,就沒有任何保障。

可能有人會問,離職時,團險保單難道不能帶走嗎?答案是「不行」!

徐筱媛解釋,過去某些團險有「更約權」條款,員工離職時可以將要保人從公司改成自己,就能把保單帶走。但現在大多數的保險公司為了避免麻煩,都不再提供更約的服務,除非員工在面試時就要求將來能把團險保單帶走,才有可能有更約權。

她舉例,有些企業為了留才,會特別為高階經理人設計專案保單,為其投保壽險、意外險、儲蓄險等,並約定任職滿幾年後可將要保人改為員工本人,屆時員工若離職,保單就能跟著走。

第三,還要注意「理賠是否需要正本」。員工若想額外投保和團險相同的險種,務必先確認申請團險理賠是否需要正本,若是,自己投保的保單就必須接受副本理賠,否則將來只能申請到一份理賠金。

最後徐筱媛也提醒,由於公司團險大多採一年一約,每年的保障可能不盡相同,最好定期檢視,並彙整其他保單,再將相關資料告知家人。

另外,小資族千萬不要覺得「有團險就夠了」,因為人的責任會隨年齡而增加,例如將來結婚生子,壽險保障的需求便會升高,而且不少公司團險並未包含醫療險,建議自行投保,盡早補足缺口。

  想看文中圖表和更多精彩內容,請鎖定 2020年3月號Money錢》

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花少少的錢買進全家保障!公司團險有3大好處,但要注意這些要點

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善用團險 小錢也能立大功

 

公司團險保什麼?你也一問三不知嗎?善用團險,不僅能讓你節省保費支出,還能讓配偶和子女也擁有基本保障,所以,別再讓自己的權益睡著囉!

 

你知道你的公司團險保了什麼嗎?又或者,你是否連自己有沒有保團險都不知道呢?幾乎毫無意外地,大多數受雇員工對於團險都是一問三不知,也許是因為「反正公司幫我出錢,不了解也沒關係,等出事再說就好」,也可能是覺得「我有個人保險,團險就當作多的,保什麼不是太重要」,讓團險變成只有人資或福委會關心的話題。

然而,團險有時能夠發揮「小錢立大功」的效果,尤其對於薪水不高的小資族,或是根本還沒有保險的社會新鮮人來說,是一份應該好好利用的保單。

公勝保經恒熙事業部經理徐筱媛表示,一般人做保單諮詢時,的確不會把團險納入考量,但她和客戶第一次見面,一定都會先問對方「你有沒有團保?」若有,會協助對方釐清保單內容,再就團險不足的部分去做額外規劃,因為「既然能省,為什麼不省呢?」

 

團險有3大好處
眷屬也能加保

她進一步說明,大多數由公司買單的基本團險會包含定期壽險、意外險、意外住院、意外醫療限額(意外醫療實支實付)等項目,不過,保額通常不會太高,例如定期壽險的保額大多僅100萬至200萬元,因為在性質上,團險算是員工福利的一環,目的本來就只是提供基礎保障。

即便如此,團險還是有3大好處:

①可自費幫眷屬加保。大多數的團險保單都開放配偶、子女加保,但保額不能超過員工本人,至於父母,過去有部分公司願意承保,現在則多半不承保。

②保費便宜。由於團險是由公司統一投保,人數多,具有議價空間,保費會比一般人壽便宜3成左右,所以,除了要善用團險幫眷屬加保,也可以再為自己自費加保一些額外的險種,例如住院醫療、癌症險、重大疾病險等。

③不必健康告知。多數情況下,員工本人和眷屬都不必進行健康告知。

 

離職後保單立即失效
應盡快補足相關保障

不過徐筱媛提醒,投保團險有幾個問題必須留意,第一是「年齡限制」。由於勞保的法定退休年齡是65歲,所以大部分團險的投保年齡上限皆為65歲,續保年齡上限則通常為70歲,配偶亦同;至於子女的承保年齡,大多限制須在23歲以下,且必須在學及未婚。

第二,「離職後保單會立即失效」。除了員工本人的保單會失效之外,眷屬的保單也會同時失效,因此,若員工本人和眷屬都沒有其他保單,離職之後就可能出現「保險空窗期」,這段期間萬一發生意外,就沒有任何保障。

可能有人會問,離職時,團險保單難道不能帶走嗎?答案是「不行」!

徐筱媛解釋,過去某些團險有「更約權」條款,員工離職時可以將要保人從公司改成自己,就能把保單帶走。但現在大多數的保險公司為了避免麻煩,都不再提供更約的服務,除非員工在面試時就要求將來能把團險保單帶走,才有可能有更約權。

她舉例,有些企業為了留才,會特別為高階經理人設計專案保單,為其投保壽險、意外險、儲蓄險等,並約定任職滿幾年後可將要保人改為員工本人,屆時員工若離職,保單就能跟著走。

第三,還要注意「理賠是否需要正本」。員工若想額外投保和團險相同的險種,務必先確認申請團險理賠是否需要正本,若是,自己投保的保單就必須接受副本理賠,否則將來只能申請到一份理賠金。

最後徐筱媛也提醒,由於公司團險大多採一年一約,每年的保障可能不盡相同,最好定期檢視,並彙整其他保單,再將相關資料告知家人。

另外,小資族千萬不要覺得「有團險就夠了」,因為人的責任會隨年齡而增加,例如將來結婚生子,壽險保障的需求便會升高,而且不少公司團險並未包含醫療險,建議自行投保,盡早補足缺口。

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